评论：别让房子成全部资产

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　　几天前，笔者一位从事媒体管理工作的熟人不经意间透露，自己工作这么多年来，似乎基本上是在一种莫名其妙的压力和焦虑中度过，具体表现在几个方面：几乎没有外出度过像样的假期，节假日经常加班，不喜欢购买名牌产品，没有touzi理财意识……但让他颇感安慰的是自己和妻子努力工作多年，在东莞和粤西老家陆续购买了五六套房子。

　　这种“自豪”人士如今并不少见。他们不少是从老家农村或者小城镇出来，在工作的初始阶段，历经了城中村租房而居、或者单位集体宿舍。心理学上有一个名词叫做“缺什么想什么，炫耀什么说明潜意识中渴望什么”。长期的寄人篱下或者寒酸的居住条件，导致心中对宽敞住房有一种几乎偏执的渴求。

　　根据广发银行联合西南财经大学醉新发布的《2018中国家庭财富健康报告》显示，当前国人城市家庭户均总资产161.7万元，因为是平均，这个数字看上去足够令人欣慰，但在平均之下，每个家庭住房资产占比高达77.7%。研究者由此认为，这样的资产占比，说明财富管理整体处于“亚健康”状态。

　　理财专家认为，家庭资产占比是否合理与健康，可以通过分析和对比得出结论。而调研当前国内主要城市家庭的财富健康得分平均纸为68.5分，距离85分非常健康的程度还有较大距。分数越低，说明家庭touzi理念和理财风险系数需要进一步改变，处于“不健康”状态，具有不同程度的风险。

　　就资产占比而言，美国家庭的房产占比为34.6%，而我国主要城市占比高达77.7%。实际上，抛开平均数不谈，不少工薪阶层的全部资产也就是一两套房子，甚至还倒欠银行一笔贷款，除此之外，别无资产。这样的占比，从风险管控来看，存在相当大的风险。一旦家庭成员失业或者面临大的开支，必将带来难以承受的损失和压力。

　　综合国际惯例来看，房子在家庭资产中的占比不应该超过50%，而其他touzi理财产品如商业保险、股票、债券、基金等应该提升到40%，现金等也不应该占比过大。而在国内，拥有三种或者三种以上touzi品的家庭仅占10.6%。

　　或许，很多人会认为，过去多年来touzi房产被证明是一件正确的事情，因此没有必要去分散精力和财力做别的。对此，借用一句并不太恰当的俗语来结束本话题：“天下没有不散的筵席。” （陈明）

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